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Monarch bündelt Bank-, Karten- und Anlagekonten; der Server liest Konten, Saldenverläufe, Bestände, Transaktionen, Kategorien, Budgets und Cashflow und kann außerdem Transaktionen, Tags und Kategorisierungsregeln einschließlich Massen-Neukategorisierungen ändern. Die Authentifizierung erfolgt bewusst außerhalb des Modells über ein separates Einrichtungsskript: Empfohlen wird das Übernehmen der Sitzungscookies aus einem angemeldeten Browser, damit Single-Sign-on-Konten funktionieren und die Cloudflare-Sperre für programmatische Anmeldungen umgangen wird; andere Wege unterstützen auch Mehrfaktor-Authentifizierung. Mit check_auth_status lässt sich die Sitzung vor weiteren Aktionen prüfen, und technisch basiert der Server auf einem von der Community gepflegten Fork des Python-Clients für Monarch Money.

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